Factoring är ett samlingsbegrepp som används när man talar om fakturaköp, fakturaservice eller fakturabelåning.
Fakturaköp
Ett företag säljer obetalda fakturor till ett externt factoring-företag.
Fakturaservice
Företag outsourcar faktureringshanteringen till en tredje part, inklusive betalningsövervakning och betalningspåminnelser för obetalda fakturor, för att effektivisera processen.
Fakturabelåning via bank
Företaget använder obetalda fakturor som säkerhet för att få kortfristigt lån från en bank, där banken lånar en del av fakturabeloppet med ränta.
Sälj obetalda fakturor och förbättra likviditeten
Mot en mindre avgift, kan företag överlåta sina obetalda fakturor till ett factoring-företag och kan därmed få betalt utan att behöva vänta på kundens inbetalning. Factoring-företaget betalar ut pengarna till dig i samband med att fakturan överlåtes. Fakturaköp erbjuds med eller utan regress och det som skiljer dessa åt är vem som har kreditrisken om kunden går i konkurs eller av andra skäl inte kan betala fakturan.
Fakturaköp med regress innebär att du som utställare av fakturan har kreditrisken och får hantera eventuella indrivningar, påminnelser och inkasso.
Fakturaköp utan regress innebär att hela kreditrisken, inklusive påminnelse- och inkassoavgifter för förfallna fakturor, överlåts till företaget som köpt fakturan.
Factoring är en smart ekonomisk lösning eftersom företag snabbt frigör värdefullt kapital som kan användas för att driva tillväxt och utveckling. Detta skapar en stabil och mer förutsägbar kassaflödeshantering, vilket förbättrar likviditeten. Detta blir särskilt påtagligt när mindre företag som ofta behöver få tillgång till sitt kapital snabbare för att fungera smidigt, kan behöva vänta upp till 90 dagar innan betalning av större företag och koncerner sker.
När ska man välja att använda factoring?
Factoring bör övervägas när ett företag står inför utmaningar med kassaflödet, oavsett om det upplever snabb tillväxt, är i en utvecklingsfas, är säsongsbetonat eller drabbas av långa inbetalningstider. Det är inte enbart en sista utväg utan en strategi för att säkra likviditet och hantera affärsbehov smidigt.
Vanliga frågor och svar:
Vad är fördelarna med fakturaköp?
Fakturaköp ger snabb likviditet, minskar det administrativa arbete för fakturering och minimerar riskerna med kundobetalningar.
Vad kostar factoring?
Factoring-företag tar en avgift för sina tjänster, vanligtvis baserat på fakturabeloppet och riskfaktorer. Avgifter kan variera mellan olika företag.
Har factoringbolag alltid 30 dagar i fakturavillkoren?
Nej, fakturavillkoren bestäms vanligtvis av kunden (företaget som säljer fakturan). Factoring-företaget anpassar sig efter dessa villkor och betalningstider.
Är det bindningstider?
Bindningstider kan variera beroende på factoring-företag och avtal. Vissa erbjuder flexibla avtal utan bindningstider, medan andra kan ha kortare eller längre bindningstider.
Vill du veta mer om factoring? Kontakta oss idag!
Klara consulting har ett nära samarbete med flera pålitliga factoringsföretag för att säkerställa att våra kunder har tillgång till de bästa möjliga finansiella lösningarna. Våra skräddarsydda ekonomitjänster är utformade för att optimera din likviditet och frigöra kapital, så att du kan fokusera på tillväxt och utveckling.
